Centre d'appel : 0661 900 832

Premier établissement à capitaux mixtes (publics et privés). La Banque Al Baraka d'Algérie est créée le 20 mai 1991, avec un capital de 500.000.000 DA, elle entame ses activités bancaires proprement dites durant le mois de septembre 1991.    

Ses actionnaires sont la Banque de l'Agriculture et du Développement Rural d’Algérie (BADR) et le Groupe ABG.

Régie par les dispositions de la Loi n° 03-11 du 26 Aout 2003 relative à la Monnaie et le Crédit, La Banque Al Baraka d'Algérie est habilitée à effectuer toutes les opérations bancaires, de financement et d'investissement, en conformité avec les principes de la chari'a islamique.

Active et proactive, depuis sa création La Banque Al Baraka d'Algérie n’a cessé d’évoluer et de diversifier ses activités dans l’unique but de satisfaire les besoins directs et latents de l’ensemble de ses parties prenantes :

  • 1991 : Création de le Banque Al Baraka d'Algérie.
  • 1994 : Stabilité et équilibre financier de la Banque.
  • 1999 : Participation à la création de la société d'assurance Al Baraka Oua al Amane.
  • 2000 : Classement au premier rang  parmi les Etablissements Bancaires  à capitaux  privés.
  • 2002 : Redéploiement de la Banque sur de nouveaux segments de marché en l'occurrence ceux des professionnels et des particuliers.
  • 2003 : Création de la filiale  promotion "Dar al Baraka"
  • 2000 : Classement au premier rang  parmi les Etablissements Bancaires  à capitaux  privés.
  • 2002 : Redéploiement de la Banque sur de nouveaux segments de marché en l'occurrence ceux des professionnels et des particuliers.
  • 2003 : Creation de la filiale  promotion "Dar al Baraka" au capital social de 1.550.000.000 DA
  • 2006 : Augmentation du capital de la banque a 2.500.000.000 DA
  • 2009 : Deuxième  augmentation du capital de la banque a 10.000.000.000 DA
  • 2015 : Création de l'Institu de Recherch et de Formation en inancement Islamique (IRFI).
  • 2015 : Création de la filiale "SATEC IMMO" avec un capital social de 15.000.000 DA

 

La Banque al Baraka d’Algérie s’apprête à commémorer, en mai 2016, le 25ème anniversaire de sa création. Les vingt cinq (25) années de fructueuses collaborations avec nos différents partenaires ont été fortes en enseignements et riches en événements. Première expérience, en Algérie, d'une part d’une banque à capitaux mixtes Public - Privé étranger,et d'autre part dans le banking  islamique. La Banque Al Baraka d’ Algérie constitue un modèle de réussite qui a ouvert la voie à d’autres Banques de la place à se lancer dans des opérations Chariâ'a Compatible.

La confiance et la fidélité de la clientèle envers la Banque n’ont cessé de se développer.

En effet, les fonds confiés par la clientèle enregistrent, en moyenne, une évolution annuelle entre 15 et 20 % et les porteurs de projets ont vu leur rêve se réaliser par la mise en place de financements adaptés et à des coûts comparatifs compétitifs. La création et le financement de centaines de projets constitue une grande satisfaction et pour la clientèle et pour la Banque mais aussi représente un acquis pour la consolidation de l’économie du pays.

L’année 2015, en dépit d’une conjoncture difficile, marquée par la chute des revenus d’exportation d’hydrocarbures, a été clôturée avec des performances remarquables. Le taux d’évolution des dépôts de la clientèle a atteint un niveau historique de 23%.

Les financements à la faveur des mesures prises par les pouvoirs publics visant à encourager et inciter les investissements, ont eux aussi progressé de 19% dont une grande partie en faveur précisément des investissements de production de biens venant notamment en substitution aux importations.

L’exercice 2016 sera placé sous le signe du renforcement des capacités d’intervention de la Banque par une augmentation de son capital à 15 milliards de dinars et l’amélioration de la qualité de ses services et une plus grande sécurisation des transactions bancaires.La poursuite du développement des technologies de l’information, le renforcement du réseau d’exploitation et l’élargissement de la gamme des produits.

Je ne terminerai pas ce message, sans renouveler à nos chers partenaires, et au personnel de la Banque mes sincères remerciements pour leur contribution à la réussite enregistrée au cours des années qui viennent de s’écouler. Je les exhorte à poursuivre leur collaboration afin de réaliser de nouveaux succès au bénéfice de tous et apporter une contribution plus grande à l’édification d’une économie émergente.

M. Adnan Ahmed Yousif

Président

M. Djebbar Boualem

Vice - Présiden

M. Mohammed Seddik Hafid

Directeur Général et Administrateur Délégué

M. Zainal Essa

Membre

M. Hamad Abdulla Ali  Eqab

Membre

M. Abdulrahman Shebab

Membre

M. Bekkar Salim

Membre

M. El Metennani Rachid

Membre

M. Benyamina Sidali

Membre

M. Saghour Mourad

Membre

M. Messara Hassen

Membre

Notre Mission

Répondre aux besoins financiers des communautés à travers le monde par l'éthique des affaires, conformément à notre foi, mettre en application les plus hauts standards professionnels, et partager les bénéfices avec les clients, le personnel et les actionnaires qui, tous, contribuent à notre succés.

Notre Vision

Nous croyons que la société a besoin d’un système financier éthique et équitable: un système  qui récompense les efforts et concourt au développement de la communauté.

Nos Valeurs

  • Partenariat 
    Notre conviction partagée : créer des liens solides et des relations durables avec les clients et le personnel.
  • Persévérance
    Nous avons l’énergie et la persévérance nécessaires pour améliorer la vie de nos clients, pour le plus grand bien de la société.
  • Proximité
    Nous apprécions et respectons les communautés que nous servons. Nos portes demeurent toujours ouvertes, nos clients sauront apprécier notre hospitalité, et la chaleur de notre accueil.
  • Quiétude 
    Nos clients peuvent être surs que leurs affaires sont gérées par nos soins selon les plus hauts standards éthiques.
  • Contribution sociale
    En faisant appel à nous, nos clients contribuent positivement à une société meilleure ; leur croissance et la notre profitent au monde qui nous entoure.

Le groupe bancaire Al Baraka ("ABG") est agréé en sa qualité de banque islamique universelle par la Banque centrale de Bahreïn. Il est coté à la Bourse de Bahreïn et au Nasdaq Dubaï.

Leader dans le domaine de la finance islamique, Al Baraka banking group ("ABG"), propose ses produits et services bancaires à plus d’un milliard d'habitants à travers le monde. Il est noté A + (bh) (long terme) / A2 (bh) (court terme) à l'échelle nationale par Islamic International Rating Agency et BB (long terme) / B (court terme) par Standard & Poor's.

L’ensemble des banques du groupe bancaire Al Baraka proposent des produits et services conformes aux préceptes de la chari’a islamique, répondant ainsi aux besoins de consommation et d’épargne des particuliers et aux attentes de placements et de financement des entreprises et professionnels (trésorerie, investissement, opérations de commerce extérieur, etc), en plus de proposer une large gamme de services bancaires innovants et novateurs (e-banking, mobile banking, smsing, cartes de paiements nationales et internationales, etc.).

Avec un capital social de 2,5 milliards de dollars américains, le groupe ABG est présent dans seize pays à travers 700 agences appartenant à :

1. Des filiales en : Turquie, Jordanie, Egypte, Algérie, Tunisie, Soudan, Bahreïn, Pakistan, Afrique du Sud, Liban, Syrie, Arabie Saoudite, Maroc

2. Une Succursale en Irak

3. Des bureaux de représentation en Indonésie et Libye.

Il est aisé de retrouver l’emplacement et coordonnées des filiales à travers le monde dans la section Réseau global, comme il est possible de localiser les agences à travers le monde en cliquant sur ce lien.

Rémunération des bons de caisse, les comptes de dépôt à terme affectés et non affectés (dépôts)

Dépôts affectés

Dépôts non affectés

Client                Banque

Durée

Client

Banque

 

 

Selon convention express

03 mois

06 mois

12 mois

18 mois

24 mois

36 mois

48 mois

60 mois

Au-delà de 60 mois

51.30%

52.25%

54.15%

56.05%

57.95%

61.75%

63.65%

65.55%

71.25%

48.70%

47.75%

45.85%

43.95%

42.05%

38.25%

36.35%

34.45%

28.75%

Rémunération des livrets d’épargne

Clients

Banque

52.25%

47.75%

Le solde minimum de rémunération des livrets d’épargne est de 10 000 DA

Pour les comptes de livrets d’épargne, la date effective des dépôts et retraits pour le calcul de la rémunération et comme suit :

Opération de crédit du 1 au 15 du mois   date effective = 16 du mois du crédit

Opération de crédit du 16 à la fin du mois   la date effective est le premier du mois suivant

Opération de débit du 1 au 15 du mois  date effective = 1 du mois de débit

Opération de débit du 16 à la fin du mois date effective = 16 du mois du débit

Rémunération des Preg sur credoc

La rémunération des PREG est égale à 1/6 ème de celles des comptes participatifs à 03 mois, et ce à compter du 31 éme jour à partir de la date de leur constitution pour chaque opération, à condition que la provision soit bloquée pour une période de 03 mois au minimum (durée de séjour effectif de la provision de 04 mois)

Marges sur les financements à la clientèle entreprise et professionnelle

Nature des opérations

Taux de rendement annuel

Financement de l’exploitation 

Financement de l’investissement (hors crédit-bail)

Crédit-bail

Moucharka/ Moudharaba

Micro Mourabaha

 6%-9%

5.50%-8%

Maximum 12%

Partage des résultats selon convention express

Entre 2 800 DA – 36 000 DA

Marges sur les financements à la clientèle particulière

Nature des opérations

Taux de rendement annuel

 Financement de l’immobilier

   Client épargnant

   Client non épargnant

Financement à marge bonifiée

Financement véhicule


 6%-6.50%

7%-7.50%

 1 et 3%

 10% (TEG)

 

Engagements par signature : Aval, Caution, Lettre de garantie, etc.

Nature des opérations

Commission

Provision à 100%

Provision à 50%

Provision à moins 50%

Sans provision

Lettre de garantie pour absence de documents

0.25% par trimestre indivisible et mobile min 1000 DA

0.50% par trimestre indivisible et mobile min 2000 DA

0.75% par trimestre indivisible et mobile min 3000 DA

 1% par trimestre indivisible et mobile min 5000 DA

 0.50% par trimestre indivisible et mobile jusqu’à restitution de la lettre de garantie

 

 

Gestion des financements

Nature des opérations

Commission

Commissions des dossiers d’investissement entreprise

 Commission des dossiers d’exploitation

 Crédits immobiliers particuliers <= 5 ans

 Crédits immobiliers particuliers >= 5 ans

 Commission de gestion et de suivi de réalisation des projets immobiliers, habitations et industriels

1% Flat du montant du crédit

0.25% flat avec un minimum de 10 000 DA

 1% flat / min 7 000 DA du montant du crédit

 1% flat/ min 10 000 DA

 1.50% Flat


Ces commissions qui doivent être versées par le client sont à inclure dans le loyer du leasing ou dans le prix de la Moussaouama, Mourabaha, etc.

Ces commissions sont prélevées lors de la perception du 1er loyer ou de l’avance

Frais d’expertise d’un bien proposé en garantie (au moment de la mise en place des financements) :2‰ avec un minimum de 20 000 DA.

 

Crédits syndiqués

Selon convention

Versements

Nature des opérations

Commission

Versement même agence

Versement déplacé (client BAB auprès d’une autre agence)

·         Jusqu’à 100 000 DA

·         > 100 000 DA et < 1 000 000 DA

·         > 10 000 000 DA et < 10 000 000 DA

·         > 10 000 000 DA

·         > 50 000 000 DA

Gratuit

Gratuit

2 000 DA

4 000 DA

10 000 DA

50 000 DA

 

Retrait d’espèce (hors livrets d’épargne et placements)

Nature des opérations

Commission

Retrait même agence

Retrait déplacé

·         < = 1 000 000 DA

·         > 1 000 000 DA

 Gratuit

 

Gratuit

0.25%- max 3500 DA

 

Change manuel

Nature des opérations

Commission

 Achat devise

Vente devise

 Gratuit

2‰ min 500 DA

 

Remise de chèque (encaissement)

Nature des opérations

Commission

 Remise de chèque sur les agences de la banque

·         Chèque sur la même agence

·         Chèques sur une autre agence de la banque

 Remise de chèque sur d’autres banques (via CPI)

 

Gratuit

200 DA

 300 DA

 

Paiement de chèques reçus (recette)

Nature des opérations

Commission

 Paiement de chèque intra agence

Paiement de chèque inter agence

Gratuit

 Gratuit


Chèque de banque

Nature des opérations

Commission

Par débit du compte du client

·         Emission de chèque de banque solde disponible en compte veille

·         Emission de chèque de banque versement en compte/ jour de la demande

·         Emission de chèque de banque déplacé

Annulation de chèque de banque (y compris chèque de banque déplacé)

 


2 000 DA 

6 000 DA

8 000 DA

2 000 DA 

Rejet de chèque (en dehors des rejets techniques)

Nature des opérations

Commission

Emission de rejet de chèque par la banque

Retour de chèques impayés à la banque

 1 000 DA

1 000 DA

 

Emission de virements

Nature des opérations

Commission

Virement intra bancaire

·         Virement ordonné entre clients particuliers de la même banque

·         Autres virements

·         Autres virements déplacés (particuliers exclus)*

 Virements inter bancaire (via CPI)

·         Virement ordonné en faveur d’un client d’une autre banque- trésor et autre établissement financier (à prélever à l’ordonnateur)

Virements interbancaires (via ARTS)

·         > 0 et < = 1 000 000 DA

·         > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA

·         > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA

·         > 10 000 000 DA

Virements multiples

·         Même agence

·         Autre agence

Virements permanents


Gratuit

 500 DA

700 DA

 

200 DA

 1 500 DA

2 000 DA

3 000 DA

10 000 DA



 Gratuit

500 DA + 25 DA par bénéficiaire

500 DA

 

 

 

Réception de virements

Nature des opérations

Commission

Virements reçus de la banque (intra bancaire)

·         De compte à compte faveur même client, même agence

·         D’un tierce de la même agence, même banque

·         D’un tiers d’une autre agence, même banque

·         Rétrocession de provision ou caution

Virements reçus du système ARTS (à prélever au client bénéficiaire)

·         > 0 et < = 1 000 000 DA

·         > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA

·         > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA

·         > 10 000 000 DA

Virements reçus du Trésor et CCP (à prélever au client bénéficiaire)

·         > 0 et < = 1 000 000 DA

·         > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA

·         > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA

·         > 10 000 000 DA

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

300 DA

400 DA

600 DA

2 000 DA

300 DA

400 DA

600 DA

2 000 DA

Rejet de virement émis par la banque (virement rejeté par une autre agence ou une autre banque) : 500 DA.

Mise à disposition

Nature des opérations

Commission

Mise à disposition pour une tierce personne

 500 DA

Remise d’effets

Nature des opérations

Commission

Remise d’effets sur les agences de la banque

·         Effets sur la même agence

·         Effets sur une autre agence de la banque

Remise d’effets sur d’autres banques (via CPI)

Encaissement d’une lettre de change (sauf si stipulé frais à la charge du tiré)

Encaissement d’un billet à ordre (sauf si stipulé frais à la charge du souscripteur)

 

Gratuit

250 DA

 250 DA

250 DA

 250 DA

Paiement d’effets

Nature des opérations

Commission

 Domiciliation d’effets

Paiement effets interbancaires

Paiement effets intra bancaires

350 DA

 350 DA

 250 DA

Rejet d’effets, lettre de change, billets à ordre (En dehors des rejets techniques)

Nature des opérations

Commission

Emission de rejet

Réception de rejets (impayé)

1 000 DA

1 000 DA 

 

Prélèvements au niveau de la banque domiciliatrice du compte à débiter

Nature des opérations

Commission

Mise en place d’une autorisation de prélèvement

·         Commission de gestion flat

Paiement par avis de prélèvement (lors de débit en compte en intra bancaire)

Opposition sur avis de prélèvement

Dénonciation, résiliation d’une autorisation de prélèvement

 

200 DA

Gratuit 

200 DA 

100 DA

 

Prélèvements au niveau de la banque domiciliatrice du compte du bénéficiaire (le grand facturier)

Nature des opérations

Commission

Mise en place et gestion du dossier d’agrément de prélèvement

·         Commission de gestion flat

Exécution ordre de prélèvement

·         Bénéficiaire et débiteur même agence

·         Bénéficiaire et débiteur même banque

·         Débiteur domicilié dans une autre banque

Résiliation de contrat


10 000 DA

Gratuit

100 DA

150 DA

 10 000 DA

 

Rejet d’un prélèvement

Nature des opérationsCommission
Emission de rejet d’un prélèvement (banque débiteur)
Réception de rejets (impayé) d’un prélèvement (banque du grand facturier)

500 DA

Gratuit

La carte de paiement interbancaire (CIB)

Nature des opérations

Commission

Porteur de carte CIB

·         Retrait interbancaire

·         Retrait intra bancaire

·         Consultation de solde

·         Paiement sur TPE

·         Paiement sur internet

Création, renouvellement, reconfection

·         Carte classique

·         Carte gold

·         Carte corporate classique

·         Carte corporate gold

Mise en opposition

·         Carte classique

·         Carte gold

·         Carte corporate classique

Levée d’opposition

Destruction de carte (non retirée par le client dans les 06 mois)

·         Carte classique

·         Carte gold

Exception négative (blocage, perte annulation)

·         Carte classique

·         Carte gold

Levée de la mise en exception négative

Règlement létige

·         Litige <= 03 mois

·         Litige > 03 mois

Ré-édition de code confidentiel

·         Carte classique

·         Carte gold

 

 

25 DA

20 DA

10 DA

Gratuit

Gratuit

600 DA/ 2ans

800 DA/ 2 ans

1 500 DA/ 2ans

2 500 DA/ 2ans

 200 DA

200 DA

200 DA

200 DA


 350 DA/HT

600 DA/HT

 

40 DA

40 DA

40 DA


300 DA

500 DA

 

150 DA

200 DA

Terminal de paiement électronique (TPE)

Nature des opérations

Commission

Transaction de paiement TPE

En interbancaire

· Montant de la transaction <= 2000 DA

· Montant de la transaction > 2000 DA

En intra bancaire

·         montant de la transaction <= 2000 DA

·         Montant de la transaction > 2000 DA

Transaction de remboursement

·         En interbancaire

·         En intra bancaire



2 DA

6 DA


2 DA

6 DA 



2 DA

6 DA

 

 

Web marchant

Nature des opérations

Commission

Transaction de paiement sur internet

En interbancaire

· Montant de la transaction <= 2000 DA

· Montant de la transaction > 2000 DA

En intra bancaire

·         montant de la transaction <= 2000 DA

·         Montant de la transaction > 2000 DA

Transaction de remboursement

·         En interbancaire

·         En intra bancaire



 10 DA

0.7% du montant max 300 DA


 10 DA

0.7% du montant max 300 DA


 8 DA

8 DA


NB : Les conditions relatives à la carte de paiement CIB incluent la partie des commissions à reverser à la Satim et au CPI. Ces conditions sont définies dans un cadre communautaire

 

E-banking « alBaraka net »

Nature des opérations

Commission

 

Pack particuliers

Pack professionnelles

Pack entreprises

 

100 DA/mois/compte

500 DA/mois/compte

1 500 Da/mois/compte

SMS banking

Nature des opérations

Commission

 Frais SMS

 Gratuit

Location de coffre-fort

Nature des opérations

Commission

 Cautionnement de coffre-fort

Location petit modèle

Location moyen modèle

Location grand modèle

Location grand modèle plus

3 000 DA

3 000 DA

5 000 DA

8 000 DA

15 000 DA

 

Comptes

Nature des opérations

Commission

Ouverture des comptes

Délivrance d'un RIB

Remise de chéquier au client :

·         Remise de chéquier.

·         Remise de livrets d'épargne.

·         Expéditions du chéquier ou carnet à domicile.

Transfert de compte vers une autre agence de la banque

Clôture de compte

·         Compte de chèques.

·         Compte courant.

·         Autres comptes.

Frais de gestion et de tenue de compte :

·         Compte courant.

·         Compte de chèque.

·         Compte épargne

·         Compte INR / CEDAC.

Récupération des frais :

·         Fax, téléphone, télex.

·         Photocopie.

·         Frais de recherche de document ou écriture

Inférieur à 2 ans

Supérieur à 2ans

·         Frais de duplication (tiré du sytème)

Demande d’historique de compte

 

·         Etablissement et envoi d'un relevé trimestriel de compte chaque fin de trimestre.

·       Autres relevés

Droit de garde pour des titres et valeurs en dépôts libres ou dépôts de gage :

·         Titres souscrits aux caisses de la Banque.

·         Titres souscrits auprès d'autres banques (sauf titres nantis).

Opposition

·         Saisie d'opposition

Saisie arrêt

·         Saisie de saisie arrêt

A.T.D.

·         Saisie d'ATD

Saisie interdiction Banque d'Algérie (par client)

·         Chéquier

·         Commerce extérieur

Succession

Demande de renseignement

 

 

Gratuit

Gratuit

 

 

Gratuit

Gratuit

500 DA

 

 

 

 

Gratuit

Gratuit

Gratuit

 

 

1 200 DA/ trimestre

1 500 DA/ an

Gratuit

1 000 DA/trimestre

 

 

 

300 DA

20 DA/ unité

 

 

 

 

 

300 DA

1 500 DA

30 DA/page

 

 

 

Gratuit

 

30 DA/ page

 

 

2‰ an max : 30 000 DA

2‰ an max : 50 000 DA

 

 

2 000 DA

 

3 000 DA

 

 

 

3 000 DA

 

 

3 000 DA

10 000 DA

Gratuit

Gratuit

 

 

Credoc à vue et paiement différé

Nature des opérations

Commission

Provision en totalité

Partiellement provisionné

·         La partie provisionnée à

·         La partie non provisionnée à

02.5%/trimestre indivisible et mobile min 2 500 DA

 

0.25%/trimestre indivisible et mobile

0.65%/trimestre indivisible et mobile min 2 500 DA

 Pour la lettre de crédit à paiement différé la commission d’engagement est prélevée de la date d’ouverture jusqu’au paiement de la LC

Pour les crédoc ouverts avec la mention « environ » les commissions sont perçues sur le montant initial du credoc, majoré de 10%

Opération à l’import

Nature des opérations

Commission

Domiciliation

Domiciliation unique sur plusieurs factures

Credoc :

·         Ouverture

·         Modification

·         Commission de change et de règlement

Remdoc

·         Commission de change et de règlement

·         Commission d’acceptation

3 000 DA

3 000 DA + 100 DA par facture

 

3 000 DA + frais swift 2 500 DA

3 000 DA

0.25% min 2 500 DA + frais swift 2 500 DA


0.25% min 2 500 DA + frais swift 2 500 DA

3 000 DA

 

NB : pour les opérations, non provisionnées à 100% et susceptibles d’être relayées par des financements, les commissions sont intégrées dans la Moussawama, ijara ou autres

Transfert libre

Nature des opérations

Commission

Commission de change et de règlement

 0.25% min 2 500 DA + frais de fax 2 500 DA

Opération à l’export

Nature des opérations

Commission

Commission LC

·         Domiciliation

·         Notification LC

·         Confirmation : Taux négocié selon risque pays et correspondant

·         Examen et envoie des documents

·         Paiement différé : Taux négocié selon le risque pays et correspondant

·         Modification/annulation

Commission Remdoc

·         Domiciliation

·         Ouverture dossier

·         Modification

·         Annulation

·         Envoi dossier remise à la banque du tiré

·         Avis de sort

 3 500 DA

5 000 Da

Min 10 000 DA/trim mobile indivisible 

0.1% min 5 000 DA + frais de courrier

Min 10 000 DA/trim mobile indivisible

5 000 DA + frais de swift 4 000 DA


3 500 DA jour de l’opération

5 000 DA

5 000 DA

3 000 DA

0.1%+ frais swift 4 000 DA

3 000 DA + frais de swift 4 000 DA

Commission de rapatriement

0.25% min 10 000 DA

M. HAFID Mohammed Seddik

Directeur Général et Administrateur Délégué

M. BENFLICI Badreddine

DGA

Principal

M. BOUKASSEM Abderrahmane

DGA

Chargé des Financements

M. TCHICHA Djamel

DGA

Opérations

M. MEZENNER Fatah

DGA

Développement et Logistique

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