Premier établissement à capitaux mixtes (publics et privés). La Banque Al Baraka d'Algérie est créée le 20 mai 1991, avec un capital de 500.000.000 DA, elle entame ses activités bancaires proprement dites durant le mois de septembre 1991.
Ses actionnaires sont la Banque de l'Agriculture et du Développement Rural d’Algérie (BADR) et le Groupe ABG.
Régie par les dispositions de la Loi n° 03-11 du 26 Aout 2003 relative à la Monnaie et le Crédit, La Banque Al Baraka d'Algérie est habilitée à effectuer toutes les opérations bancaires, de financement et d'investissement, en conformité avec les principes de la chari'a islamique.
Active et proactive, depuis sa création La Banque Al Baraka d'Algérie n’a cessé d’évoluer et de diversifier ses activités dans l’unique but de satisfaire les besoins directs et latents de l’ensemble de ses parties prenantes :
- 1991 : Création de le Banque Al Baraka d'Algérie.
- 1994 : Stabilité et équilibre financier de la Banque.
- 1999 : Participation à la création de la société d'assurance Al Baraka Oua al Amane.
- 2000 : Classement au premier rang parmi les Etablissements Bancaires à capitaux privés.
- 2002 : Redéploiement de la Banque sur de nouveaux segments de marché en l'occurrence ceux des professionnels et des particuliers.
- 2003 : Création de la filiale promotion "Dar al Baraka" au capital social de 1.550.000.000 DA
- 2006 : Augmentation du capital de la banque a 2.500.000.000 DA
- 2009 : Deuxième augmentation du capital de la banque a 10.000.000.000 DA
- 2015 : Création de l'Institu de Recherch et de Formation en inancement Islamique (IRFI).
- 2015 : Création de la filiale "SATEC IMMO" avec un capital social de 15.000.000 DA
La Banque al Baraka d’Algérie s’apprête à commémorer, en mai 2016, le 25ème anniversaire de sa création. Les vingt cinq (25) années de fructueuses collaborations avec nos différents partenaires ont été fortes en enseignements et riches en événements. Première expérience, en Algérie, d'une part d’une banque à capitaux mixtes Public - Privé étranger,et d'autre part dans le banking islamique. La Banque Al Baraka d’ Algérie constitue un modèle de réussite qui a ouvert la voie à d’autres Banques de la place à se lancer dans des opérations Chariâ'a Compatible.
La confiance et la fidélité de la clientèle envers la Banque n’ont cessé de se développer.
En effet, les fonds confiés par la clientèle enregistrent, en moyenne, une évolution annuelle entre 15 et 20 % et les porteurs de projets ont vu leur rêve se réaliser par la mise en place de financements adaptés et à des coûts comparatifs compétitifs. La création et le financement de centaines de projets constitue une grande satisfaction et pour la clientèle et pour la Banque mais aussi représente un acquis pour la consolidation de l’économie du pays.
L’année 2015, en dépit d’une conjoncture difficile, marquée par la chute des revenus d’exportation d’hydrocarbures, a été clôturée avec des performances remarquables. Le taux d’évolution des dépôts de la clientèle a atteint un niveau historique de 23%.
Les financements à la faveur des mesures prises par les pouvoirs publics visant à encourager et inciter les investissements, ont eux aussi progressé de 19% dont une grande partie en faveur précisément des investissements de production de biens venant notamment en substitution aux importations.
L’exercice 2016 sera placé sous le signe du renforcement des capacités d’intervention de la Banque par une augmentation de son capital à 15 milliards de dinars et l’amélioration de la qualité de ses services et une plus grande sécurisation des transactions bancaires.La poursuite du développement des technologies de l’information, le renforcement du réseau d’exploitation et l’élargissement de la gamme des produits.
Je ne terminerai pas ce message, sans renouveler à nos chers partenaires, et au personnel de la Banque mes sincères remerciements pour leur contribution à la réussite enregistrée au cours des années qui viennent de s’écouler. Je les exhorte à poursuivre leur collaboration afin de réaliser de nouveaux succès au bénéfice de tous et apporter une contribution plus grande à l’édification d’une économie émergente.
M. Adnan Ahmed Yousif
Président
M. Djebbar Boualem
Vice - Présiden
M. Mohammed Seddik Hafid
Directeur Général et Administrateur Délégué
M. Zainal Essa
Membre
M. Hamad Abdulla Ali Eqab
Membre
M. Abdulrahman Shebab
Membre
M. Bekkar Salim
Membre
M. El Metennani Rachid
Membre
M. Benyamina Sidali
Membre
M. Saghour Mourad
Membre
M. Messara Hassen
Membre
Notre Mission
Répondre aux besoins financiers des communautés à travers le monde par l'éthique des affaires, conformément à notre foi, mettre en application les plus hauts standards professionnels, et partager les bénéfices avec les clients, le personnel et les actionnaires qui, tous, contribuent à notre succés.
Notre Vision
Nous croyons que la société a besoin d’un système financier éthique et équitable: un système qui récompense les efforts et concourt au développement de la communauté.
Nos Valeurs
- Partenariat
Notre conviction partagée : créer des liens solides et des relations durables avec les clients et le personnel. - Persévérance
Nous avons l’énergie et la persévérance nécessaires pour améliorer la vie de nos clients, pour le plus grand bien de la société. - Proximité
Nous apprécions et respectons les communautés que nous servons. Nos portes demeurent toujours ouvertes, nos clients sauront apprécier notre hospitalité, et la chaleur de notre accueil. - Quiétude
Nos clients peuvent être surs que leurs affaires sont gérées par nos soins selon les plus hauts standards éthiques. - Contribution sociale
En faisant appel à nous, nos clients contribuent positivement à une société meilleure ; leur croissance et la notre profitent au monde qui nous entoure.
Le groupe bancaire Al Baraka ("ABG") est agréé en sa qualité de banque islamique universelle par la Banque centrale de Bahreïn. Il est coté à la Bourse de Bahreïn et au Nasdaq Dubaï.
Leader dans le domaine de la finance islamique, Al Baraka banking group ("ABG"), propose ses produits et services bancaires à plus d’un milliard d'habitants à travers le monde. Il est noté A + (bh) (long terme) / A2 (bh) (court terme) à l'échelle nationale par Islamic International Rating Agency et BB (long terme) / B (court terme) par Standard & Poor's.
L’ensemble des banques du groupe bancaire Al Baraka proposent des produits et services conformes aux préceptes de la chari’a islamique, répondant ainsi aux besoins de consommation et d’épargne des particuliers et aux attentes de placements et de financement des entreprises et professionnels (trésorerie, investissement, opérations de commerce extérieur, etc), en plus de proposer une large gamme de services bancaires innovants et novateurs (e-banking, mobile banking, smsing, cartes de paiements nationales et internationales, etc.).
Avec un capital social de 2,5 milliards de dollars américains, le groupe ABG est présent dans seize pays à travers 700 agences appartenant à :
1. Des filiales en : Turquie, Jordanie, Egypte, Algérie, Tunisie, Soudan, Bahreïn, Pakistan, Afrique du Sud, Liban, Syrie, Arabie Saoudite, Maroc
2. Une Succursale en Irak
3. Des bureaux de représentation en Indonésie et Libye.
Il est aisé de retrouver l’emplacement et coordonnées des filiales à travers le monde dans la section Réseau global, comme il est possible de localiser les agences à travers le monde en cliquant sur ce lien.
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Dépôts affectés |
Dépôts non affectés |
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Client Banque |
Durée |
Client |
Banque |
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Selon convention express |
03 mois 06 mois 12 mois 18 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois Au-delà de 60 mois |
51.30% 52.25% 54.15% 56.05% 57.95% 61.75% 63.65% 65.55% 71.25% |
48.70% 47.75% 45.85% 43.95% 42.05% 38.25% 36.35% 34.45% 28.75% |
Clients | Banque |
52.25% | 47.75% |
Le solde minimum de rémunération des livrets d’épargne est de 10 000 DA
Pour les comptes de livrets d’épargne, la date effective des dépôts et retraits pour le calcul de la rémunération et comme suit :
Opération de crédit du 1 au 15 du mois → date effective = 16 du mois du crédit
Opération de crédit du 16 à la fin du mois → la date effective est le premier du mois suivant
Opération de débit du 1 au 15 du mois → date effective = 1 du mois de débit
Opération de débit du 16 à la fin du mois → date effective = 16 du mois du débit
La rémunération des PREG est égale à 1/6 ème de celles des comptes participatifs à 03 mois, et ce à compter du 31 éme jour à partir de la date de leur constitution pour chaque opération, à condition que la provision soit bloquée pour une période de 03 mois au minimum (durée de séjour effectif de la provision de 04 mois)
Nature des opérations | Commission |
Achat devise Vente devise | Gratuit 2‰ min 500 DA |
Nature des opérations | Commission |
Remise de chèque sur les agences de la banque · Chèque sur la même agence · Chèques sur une autre agence de la banque Remise de chèque sur d’autres banques (via CPI)
| Gratuit 200 DA 300 DA |
Nature des opérations | Commission |
Paiement de chèque intra agence Paiement de chèque inter agence | Gratuit Gratuit |
Nature des opérations | Commission |
Par débit du compte du client · Emission de chèque de banque solde disponible en compte veille · Emission de chèque de banque versement en compte/ jour de la demande · Emission de chèque de banque déplacé Annulation de chèque de banque (y compris chèque de banque déplacé) |
2 000 DA 6 000 DA 8 000 DA 2 000 DA |
Nature des opérations | Commission |
Emission de rejet de chèque par la banque Retour de chèques impayés à la banque | 1 000 DA 1 000 DA |
Nature des opérations | Commission |
Virement intra bancaire · Virement ordonné entre clients particuliers de la même banque · Autres virements · Autres virements déplacés (particuliers exclus)* Virements inter bancaire (via CPI) · Virement ordonné en faveur d’un client d’une autre banque- trésor et autre établissement financier (à prélever à l’ordonnateur) Virements interbancaires (via ARTS) · > 0 et < = 1 000 000 DA · > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA · > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA · > 10 000 000 DA Virements multiples · Même agence · Autre agence Virements permanents | Gratuit 500 DA 700 DA
200 DA 1 500 DA 2 000 DA 3 000 DA 10 000 DA Gratuit 500 DA + 25 DA par bénéficiaire 500 DA
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Nature des opérations | Commission |
Virements reçus de la banque (intra bancaire) · De compte à compte faveur même client, même agence · D’un tierce de la même agence, même banque · D’un tiers d’une autre agence, même banque · Rétrocession de provision ou caution Virements reçus du système ARTS (à prélever au client bénéficiaire) · > 0 et < = 1 000 000 DA · > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA · > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA · > 10 000 000 DA Virements reçus du Trésor et CCP (à prélever au client bénéficiaire) · > 0 et < = 1 000 000 DA · > 1 000 000 et < = 5 000 000 DA · > 5 000 000 et < = 10 000 000 DA · > 10 000 000 DA | Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 300 DA 400 DA 600 DA 2 000 DA 300 DA 400 DA 600 DA 2 000 DA |
Rejet de virement émis par la banque (virement rejeté par une autre agence ou une autre banque) : 500 DA.
Nature des opérations | Commission |
Mise à disposition pour une tierce personne | 500 DA |
Nature des opérations | Commission |
Remise d’effets sur les agences de la banque · Effets sur la même agence · Effets sur une autre agence de la banque Remise d’effets sur d’autres banques (via CPI) Encaissement d’une lettre de change (sauf si stipulé frais à la charge du tiré) Encaissement d’un billet à ordre (sauf si stipulé frais à la charge du souscripteur) |
Gratuit 250 DA 250 DA 250 DA 250 DA |
Nature des opérations | Commission |
Domiciliation d’effets Paiement effets interbancaires Paiement effets intra bancaires | 350 DA 350 DA 250 DA |
Nature des opérations | Commission |
Emission de rejet Réception de rejets (impayé) | 1 000 DA 1 000 DA |
Nature des opérations | Commission |
Mise en place d’une autorisation de prélèvement · Commission de gestion flat Paiement par avis de prélèvement (lors de débit en compte en intra bancaire) Opposition sur avis de prélèvement Dénonciation, résiliation d’une autorisation de prélèvement |
200 DA Gratuit 200 DA 100 DA |
Nature des opérations | Commission |
Mise en place et gestion du dossier d’agrément de prélèvement · Commission de gestion flat Exécution ordre de prélèvement · Bénéficiaire et débiteur même agence · Bénéficiaire et débiteur même banque · Débiteur domicilié dans une autre banque Résiliation de contrat | 10 000 DA Gratuit 100 DA 150 DA 10 000 DA |
| Nature des opérations | Commission |
| Emission de rejet d’un prélèvement (banque débiteur)
Réception de rejets (impayé) d’un prélèvement (banque du grand facturier) |
500 DA Gratuit |
Nature des opérations | Commission |
Porteur de carte CIB · Retrait interbancaire · Retrait intra bancaire · Consultation de solde · Paiement sur TPE · Paiement sur internet Création, renouvellement, reconfection · Carte classique · Carte gold · Carte corporate classique · Carte corporate gold Mise en opposition · Carte classique · Carte gold · Carte corporate classique Levée d’opposition Destruction de carte (non retirée par le client dans les 06 mois) · Carte classique · Carte gold Exception négative (blocage, perte annulation) · Carte classique · Carte gold Levée de la mise en exception négative Règlement létige · Litige <= 03 mois · Litige > 03 mois Ré-édition de code confidentiel · Carte classique · Carte gold
| 25 DA 20 DA 10 DA Gratuit Gratuit 600 DA/ 2ans 800 DA/ 2 ans 1 500 DA/ 2ans 2 500 DA/ 2ans 200 DA 200 DA 200 DA 200 DA 350 DA/HT 600 DA/HT
40 DA 40 DA 40 DA 300 DA 500 DA
150 DA 200 DA |
Nature des opérations | Commission |
Transaction de paiement TPE En interbancaire · Montant de la transaction <= 2000 DA · Montant de la transaction > 2000 DA En intra bancaire · montant de la transaction <= 2000 DA · Montant de la transaction > 2000 DA Transaction de remboursement · En interbancaire · En intra bancaire | 2 DA 6 DA 2 DA 6 DA 2 DA 6 DA
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Nature des opérations | Commission |
Transaction de paiement sur internet En interbancaire · Montant de la transaction <= 2000 DA · Montant de la transaction > 2000 DA En intra bancaire · montant de la transaction <= 2000 DA · Montant de la transaction > 2000 DA Transaction de remboursement · En interbancaire · En intra bancaire | 10 DA 0.7% du montant max 300 DA 10 DA 0.7% du montant max 300 DA 8 DA 8 DA |
NB : Les conditions relatives à la carte de paiement CIB incluent la partie des commissions à reverser à la Satim et au CPI. Ces conditions sont définies dans un cadre communautaire
Nature des opérations | Taux de rendement annuel |
Financement de l’exploitation Financement de l’investissement (hors crédit-bail) Crédit-bail Moucharka/ Moudharaba Micro Mourabaha | 6%-9% 5.50%-8% Maximum 12% Partage des résultats selon convention express Entre 2 800 DA – 36 000 DA |
Nature des opérations | Taux de rendement annuel |
Financement de l’immobilier Client épargnant Client non épargnant Financement à marge bonifiée Financement véhicule | 6%-6.50% 7%-7.50% 1 et 3% 10% (TEG) |
Nature des opérations | Commission |
Provision à 100% Provision à 50% Provision à moins 50% Sans provision Lettre de garantie pour absence de documents | 0.25% par trimestre indivisible et mobile min 1000 DA 0.50% par trimestre indivisible et mobile min 2000 DA 0.75% par trimestre indivisible et mobile min 3000 DA 1% par trimestre indivisible et mobile min 5000 DA 0.50% par trimestre indivisible et mobile jusqu’à restitution de la lettre de garantie
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Nature des opérations | Commission |
Commissions des dossiers d’investissement entreprise Commission des dossiers d’exploitation Crédits immobiliers particuliers <= 5 ans Crédits immobiliers particuliers >= 5 ans Commission de gestion et de suivi de réalisation des projets immobiliers, habitations et industriels | 1% Flat du montant du crédit 0.25% flat avec un minimum de 10 000 DA 1% flat / min 7 000 DA du montant du crédit 1% flat/ min 10 000 DA 1.50% Flat |
Ces commissions qui doivent être versées par le client sont à inclure dans le loyer du leasing ou dans le prix de la Moussaouama, Mourabaha, etc.
Ces commissions sont prélevées lors de la perception du 1er loyer ou de l’avance
Frais d’expertise d’un bien proposé en garantie (au moment de la mise en place des financements) :2‰ avec un minimum de 20 000 DA.
Selon convention
Nature des opérations | Commission |
Versement même agence Versement déplacé (client BAB auprès d’une autre agence) · Jusqu’à 100 000 DA · > 100 000 DA et < 1 000 000 DA · > 10 000 000 DA et < 10 000 000 DA · > 10 000 000 DA · > 50 000 000 DA | Gratuit Gratuit 2 000 DA 4 000 DA 10 000 DA 50 000 DA
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Nature des opérations | Commission |
Retrait même agence Retrait déplacé · < = 1 000 000 DA · > 1 000 000 DA | Gratuit
Gratuit 0.25%- max 3500 DA |
Nature des opérations | Commission |
Pack particuliers Pack professionnelles Pack entreprises | 100 DA/mois/compte 200 DA/mois/compte 1000 DA/mois/compte |
| Nature des opérations | Commission |
Pack particuliers Pack professionnelles Pack entreprises | 100 DA/mois/compte 200 DA/mois/compte 1000 DَA/mois/compte |
Nature des opérations | Commission |
Frais SMS | Gratuit |
Nature des opérations | Commission |
Cautionnement de coffre-fort Location petit modèle Location moyen modèle Location grand modèle Location grand modèle plus | 3 000 DA 3 000 DA 5 000 DA 8 000 DA 15 000 DA |
Nature des opérations | Commission |
Ouverture des comptes Délivrance d'un RIB Remise de chéquier au client : · Remise de chéquier. · Remise de livrets d'épargne. · Expéditions du chéquier ou carnet à domicile. Transfert de compte vers une autre agence de la banque Clôture de compte · Compte de chèques. · Compte courant. · Autres comptes. Frais de gestion et de tenue de compte : · Compte courant. · Compte de chèque. · Compte épargne · Compte INR / CEDAC. Récupération des frais : · Fax, téléphone, télex. · Photocopie. · Frais de recherche de document ou écriture Inférieur à 2 ans Supérieur à 2ans · Frais de duplication (tiré du sytème) Demande d’historique de compte
· Etablissement et envoi d'un relevé trimestriel de compte chaque fin de trimestre. · Autres relevés Droit de garde pour des titres et valeurs en dépôts libres ou dépôts de gage : · Titres souscrits aux caisses de la Banque. · Titres souscrits auprès d'autres banques (sauf titres nantis). Opposition · Saisie d'opposition Saisie arrêt · Saisie de saisie arrêt A.T.D. · Saisie d'ATD Saisie interdiction Banque d'Algérie (par client) · Chéquier · Commerce extérieur Succession Demande de renseignement
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Gratuit Gratuit
Gratuit Gratuit 500 DA
Gratuit Gratuit Gratuit
1 200 DA/ trimestre 1 500 DA/ an Gratuit 1 000 DA/trimestre
300 DA 20 DA/ unité
300 DA 1 500 DA 30 DA/page
Gratuit
30 DA/ page
2‰ an max : 30 000 DA 2‰ an max : 50 000 DA
2 000 DA
3 000 DA
3 000 DA
3 000 DA 10 000 DA Gratuit Gratuit
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Nature des opérations | Commission |
Provision en totalité Partiellement provisionné · La partie provisionnée à · La partie non provisionnée à | 02.5%/trimestre indivisible et mobile min 2 500 DA
0.25%/trimestre indivisible et mobile 0.65%/trimestre indivisible et mobile min 2 500 DA |
Pour la lettre de crédit à paiement différé la commission d’engagement est prélevée de la date d’ouverture jusqu’au paiement de la LC
Pour les crédoc ouverts avec la mention « environ » les commissions sont perçues sur le montant initial du credoc, majoré de 10%
Nature des opérations | Commission |
Domiciliation Domiciliation unique sur plusieurs factures Credoc : · Ouverture · Modification · Commission de change et de règlement Remdoc · Commission de change et de règlement · Commission d’acceptation | 3 000 DA 3 000 DA + 100 DA par facture
3 000 DA + frais swift 2 500 DA 3 000 DA 0.25% min 2 500 DA + frais swift 2 500 DA 0.25% min 2 500 DA + frais swift 2 500 DA 3 000 DA
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NB : pour les opérations, non provisionnées à 100% et susceptibles d’être relayées par des financements, les commissions sont intégrées dans la Moussawama, ijara ou autres
Nature des opérations | Commission |
Commission de change et de règlement | 0.25% min 2 500 DA + frais de fax 2 500 DA |
Nature des opérations | Commission |
Commission LC · Domiciliation · Notification LC · Confirmation : Taux négocié selon risque pays et correspondant · Examen et envoie des documents · Paiement différé : Taux négocié selon le risque pays et correspondant · Modification/annulation Commission Remdoc · Domiciliation · Ouverture dossier · Modification · Annulation · Envoi dossier remise à la banque du tiré · Avis de sort | 3 500 DA 5 000 Da Min 10 000 DA/trim mobile indivisible 0.1% min 5 000 DA + frais de courrier Min 10 000 DA/trim mobile indivisible 5 000 DA + frais de swift 4 000 DA 3 500 DA jour de l’opération 5 000 DA 5 000 DA 3 000 DA 0.1%+ frais swift 4 000 DA 3 000 DA + frais de swift 4 000 DA |
0.25% min 10 000 DA
M. HAFID Mohammed Seddik
Directeur Général et Administrateur Délégué
M. BENFLICI Badreddine
DGA
Principal
M. BOUKASSEM Abderrahmane
DGA
Chargé des Financements
M. TCHICHA Djamel
DGA
Opérations
